僕はガーデニングだけでなく資産運用もしています。今回は４０代からでも遅くはない投資方法をご紹介いたします(*‘∀‘)
ただしリスクはあります。わたしゃリスクは嫌ですって方は読まないことをお勧めします。時間が勿体ないですからね(*‘ω‘ *)
ではさっそく始めましょうか(=ﾟωﾟ)ﾉ
ガーデナーさんは時間をかけて植物を育てはりますよね。
種を蒔いて、芽が出て花が咲くまでって何ヶ月もかかりますし、樹木が果実を実らせるまでには何年もの年月がかかります。
投資には「短期」・「中期」・「長期」の手法があり、僕はガーデニングにハマる前までは「短期投資」を中心にした投資をしていました。
しかし、パソコンやスマホの画面をずっと見ていないといけないので、大好きなガーデニングに意識を集中して楽しめなかったこともあり、「ガーデニングを楽しみたい」を最優先に考えた結果、資産運用を「長期」へと変えました。
老後の年金＋８万円/月を目指す
夫のみが働き、妻は主婦という夫婦の場合、年金加入月が４８０ヶ月で国民年金は一人６５０００円になり、夫が会社員の場合、さらに厚生年金がもらえます。今回は厚生年金が１０００００円だった場合で、夫婦の年金の合計が２３万円、持ち家で住宅ローンは完済という設定で「＋８万円」を目指したいと思います(*‘∀‘)/ｶﾞﾝﾊﾞﾙｿﾞ~
人にもよりますが、月３１万円あれば何とかなるかなと思っています。
一ヶ月「＋８万円」ってことは年間だと「９６万円」
まず年間９６万円を毎年受け取るとなると、だいたい資産が「３０００万円」必要になります。その理由を説明しますね。
優良な高配当株式の中から年間４％～５％の配当のある株式を３０００万円分持っていれば、年間の受け取り配当は１２０万円～１５０万円になり、その中から約２０％を納税しないといけないので、実質９６万円～１２０万円の配当が受け取れます。考え方の基本はこんな感じです。
どうやって３０００万円つくる？
まず、毎月２万円ずつ優良高配当株式（年４％配当）を２０年間積み立てていった場合ですが元本４８０万円が「複利」で７３３万５４９３円になります。
まだまだ３０００万円には程遠いですね(*‘ω‘ *)
積み立てＮＩＳＡで年間４０万円を２０年間積み立てる
積み立てＮＩＳＡという制度を利用して、年間４０万円を２０年間積み立てます。インデックスファンドのS&P500か全世界株式（オールカントリー）を買います。この２択でほぼ大丈夫だと思います。年間リターンはS&P500の方が高いですが、僕はオールカントリーを買っています。平均の年間リターンは約４％～７％です。簡単に説明すると、S&P500はアメリカの株式の８０％をカバーしていて、常に最強の企業たちの寄せ集めになっているファンドです。野球でいうとメジャーリーガーのオールスターチームと思っていただければよいかと思います。次に全世界株式ですが、名前のまんま地球丸ごとです。もしアメリカ以外の国が大きく成長した場合、投資の比率も成長国が多めになります。S&P500がアメリカの成長を買うのに対し、全世界株式は世界の成長を買うと思っていただければ良いかと思います。
元本８００万円が２０年後には１７３６万円になります。こちらは売却時に税金がかかりませんので丸々この金額が入ってきます。退職金が１３００万円あった場合ですと、合計で３０００万円を超えますね。
もし夫婦で積み立てＮＩＳＡをした場合だと、１７３６万円×２で３４７２万円になるので３０００万円は余裕でクリアできます。ただこのシュミレーションは過去のデータをもとに行っているため、この通りに行くかは分かりません。未来のことは誰にもわかりませんのでね(*‘ω‘ *)
庭うさぎのおすすめポートフォリオ
基本的に積み立てＮＩＳＡは売却して初めてお金になります。
一方で高配当株式投資は元本や配当利率の多少の変動は常にあるものの、毎年配当という「お金」が入ってきます。
①積み立てＮＩＳＡで年間４０万円を２０年間積み立てて１７００万円つくる
②優良高配当株式をマイペースでよいのでコツコツ積み立て。年間２４万円ペースで２０年間積み立てると（配当を再投資）約７３０万円分の高配当株を所有。※配当再投資とは受け取った配当でさらに株を買うということです。
４０歳から始めると６０歳で現金１７００万円、金融資産７３０万円をつくることができます。
この金融資産は（優良高配当株式）年間約３０万円の配当を生み出します。
これに退職金が入れば、おそらく３０００万円は達成すると思います。
退職金の使い道
僕の場合ですけど、１６００～１７００万円の退職金がもらえる予定です。
僕はこの退職金の半分を優良高配当株式の購入にあてて、合計で１５００万円分の高配当株式を持つことが、バランスが良いのではないかと思います。１５００万円分の高配当株式なら年間６０万円程度の配当が期待できますし。月にすると５万円入ってくることになります。でもこれではテーマである月８万円にはあと３万円足りませんよね。
残り３万円をどうするか
月３万円ということは年間で３６万円です。
積み立てＮＩＳＡと退職金の残りで約２４００万円残っていますから、これを取り崩していきます。天国にお金は持っていけませんからね(*‘ω‘ *)
年間３６万円ずつ取り崩したとしたら、２４００万円使いきるのに６６年もかかってしまいます。
１２６歳まで生きても大丈夫です(/・ω・)/
しかし実はとんでもない裏技が
先ほど２４００万円を取り崩していくと言いましたが、実はそんなことしなくても「もっと良い方法」があるのです。
それは「４％ルール」と言われるものです。
「４％ルール」とは
とりあえずＮＩＳＡで買っておいたインデックスファンドは１０００万円分残してすべて売却します。
これで手元に現金が１４００万円残ります。
その１４００万円を現金で保有しておきます。
そして残った１０００万円分のインデックスファンドをずっと保有し続けます。
インデックスファンドの年間平均リターンは４～５％なので、１０００万円分の利益は約４０万円/年間になります。
１年で１０４０万円になったインデックスファンドのうち、「４０万円分」だけを売却します。
するとまた１０００万円分のインデックスファンドが残りますよね。
それの繰り返しで、元本を全く減らさずに毎年４０万円が入ってきます。
これこそが「４％ルール」と言われるものです。
しかしあくまで「平均リターン」なわけなので、元本割れする年も当然出てきます。
そういった元本割れした年のために現金１４００万円を残しているのです。
元本割れした年や、リターンが４０万円に満たなかった時は、不足分をこの１４００万円から取り崩していきます。
可愛い子供たちへ
子供達には高配当株を相続してあげればちょうど良いと思いますね。うちの場合だと、こども２人なので７５０万円分の高配当株を一人ずつに、毎年３０万円を生み出す金融資産をあげることができますね(*‘ω‘ *)
あとは子供たち自身で考えて資産運用の大切さを感じて実践してくれたら、代々お金に困らずに子孫が繁栄していってくれることでしょう。
最後に
高配当株式については別の記事に書いていますので参考にしてください。
積み立てる余裕がないという方には「固定費の削減の仕方」という記事を書きましたので、参考にしていただけると、少しくらいはお役に立てるかなと思います。
ガーデニングだけでなく、自分の大好きな人と大好きなことをする楽しい時間を大切にするために、少しでもお手伝いができれば幸いです(*‘ω‘ *)
最後まで読んでいただき、どうもありがとうございました(*‘∀‘)
コメント